Belső használatra — tanácsadói eszköz
A hívás menete
Azonosítás és időengedély
kb. 2 perc, nem tartunk szünetet
„Jó napot kívánok, Kovács úr! [Név] vagyok, az OVB Romániától. [Ajánló neve] mutatott be bennünket, és jelezte, hogy keresni fogom. Jókor hívom, van egy-két perce?"
Ha nem alkalmas
„Mikor lenne kényelmesebb egy 2 perces egyeztetés — ma 18:00 után, vagy inkább holnap délután?"
Kapcsolat és az apropó tisztázása
„[Ajánló neve] azért gondolt Önre, mert [valós, továbbadható apropó]. Jól tudom, hogy ez most valóban aktuális Önnél?"
Szerep tisztázása
nincs ígéret — sem kiadáscsökkentésre, sem hozamra
„Az OVB-nél abban segítek az ügyfeleknek, hogy strukturáltan átnézzék a pénzügyi helyzetüket, a céljaikat és a meglévő megoldásaikat. Ha eltérést látunk a célok és a jelenlegi helyzet között, akkor személyre szabott lehetőségeket vizsgálunk meg."
Relevancia-kérdés
csend — hagyjuk válaszolni
„Az említett témában mi lenne most Önnek a legfontosabb kérdés vagy bizonytalanság?"
Ha van konkrét válasz
Folytatás az 5. ponttal (teljes visszatükrözés), majd a 6. ponttal.
Ha nem tud mit mondani
a) Csak az 5. pont második felét mondjuk: „Pont ezért érdemes a teljes helyzetet átnézni." → utána 6. pont.
b) Egyszerűen átugorjuk, és megyünk a 6. pontra.
Visszatükrözés
csak akkor, ha volt konkrét válasz a 4. pontra
„Ha jól értem, most elsősorban [a hallott téma megismétlése] foglalkoztatja. Erre érdemes lehet nyugodtan, a teljes helyzetet látva ránézni."
Meghívás a teljes beszélgetésre
„Azt javaslom, beszéljünk erről online vagy személyesen, kb. 45-60 percben. Először áttekintjük a céljait és a jelenlegi helyzetét, és csak akkor beszélünk konkrét lehetőségekről, ha ennek van értelme. A végén Ön dönti el, hogy szeretne-e továbblépni. Ez így vállalható Önnek?"
Közös döntéshozó
nem követeljük a jelenlétét, csak felajánljuk
„Ezekben a pénzügyi kérdésekben Ön dönt, vagy a párjával közösen szokták átbeszélni? Ha közös a téma, célszerű olyan időpontot választani, amikor mindketten jelen tudnak lenni."
Két konkrét időpont
„Nézzük is: [X nap, Y óra] vagy [X nap, Y óra] jobb lenne Önnek?"
Ha egyik sem jó: harmadik, tartalék opció felajánlása — ne zárjuk ki.
Megerősítés
pontos összefoglalás, bűntudatkeltés nélkül
„Rendben, akkor [nap, időpont]-kor találkozunk/hívjuk egymást — [helyszín/platform]. Küldök egy meghívót, hogy semmi ne csússzon el: WhatsAppon vagy emailben kényelmesebb Önnek?"
Kifogás-melléklet
1. „Most nem érek rá / nem alkalmas az idő"
„Persze, teljesen értem."
„Csak hogy jól időzítsem — ez azért van, mert most tényleg rosszkor hívtam, vagy inkább a téma nem aktuális most?"
Ha időzítés a gond → vissza az 1. pont „mikor lenne kényelmesebb" ágához.
2. „Nem érdekel / nem vagyok biztosításban érdekelt"
„Teljesen jogos, ha valaki óvatos ezzel."
„Ez inkább abból jön, hogy volt már rossz tapasztalata biztosítással, vagy egyszerűen most nem ez a prioritás?"
Rossz tapasztalat: „Ezt megértem — pont ezért nem is ajánlok semmit most, mielőtt átnéznénk, mi lenne az Ön helyzetéhez illő."
Nem prioritás: „Ez rendben van, nem is erről szólna a beszélgetés — csak arról, hogy lásson tisztán, hol áll most. Utána Ön dönti el, van-e ebből bármi, ami mégis fontos lehet."
3. „Nem aktuális ez most" (a 2. pont után)
„Rendben, köszönöm, hogy pontosítja."
„Ez azt jelenti, hogy [ajánló neve] félreértette, vagy inkább azóta változott a helyzet?"
„Értem — akkor nem is erőltetem. Ha jól hangzik, tartsuk nyitva: ha később mégis aktuálissá válik, kereshet nyugodtan."
4. „Honnan van meg a számom? / Ki adta meg az adataimat?"
„[Ajánló neve] adta meg, mert jelezte, hogy szívesen felvenné vele a kapcsolatot, és szeretné, ha én is megkeresném." — soha ne hivatkozz máshonnan szerzett adatra.
5. „Küldjön inkább emailt / anyagot, ne hívjon"
„Persze, tudok küldeni is."
„Csak hogy releváns anyagot küldjek, és ne általánosat — mi az, ami most Önnél a legfontosabb téma ezzel kapcsolatban?"
„Ez alapján tényleg egy rövid, 2 perces beszélgetés hasznosabb lenne, mint egy általános anyag — utána tudok pontosan Önre szabottat küldeni, vagy egyeztetni egy időpontot."
6. „Már van tanácsadóm / már foglalkozom ezzel valakivel"
„Ez jó hír, örülök, hogy már foglalkozik vele."
„Mikor nézték át utoljára együtt a teljes helyzetét?"
„Egy friss, független ránézés általában nem árt, még akkor sem, ha már van tanácsadója — legalább megerősítést kap, hogy jó úton jár."
7. „Meg kell beszélnem a párommal, mielőtt bármit lefoglalok"
„Teljesen érthető."
„Az segítene, ha inkább olyan időpontot keresnénk, amikor mindketten ráérnek?"
→ egyenesen a 7-8. ponthoz (közös időpont-keresés), nem külön akadály.
8. „Nincs erre most pénzem / rossz anyagi helyzetben vagyok"
„Ezt megértem, sokan vannak most így."
„Ez pontosan azért is hasznos lehet — hogy lássa, hol áll most, és mi az, amin lehet változtatni. Nem egy eladásról van szó, hanem egy áttekintésről. Ez így rendben van Önnek?"
→ vissza a 3. pont (szerepvázolás) megerősítéséhez.
Uz intern — instrument pentru consultant
Structura apelului
Identificare și permisiune de timp
aprox. 2 minute, fără pauză
„Bună ziua, domnule Kovács! Sunt [Nume], de la OVB România. [Nume recomandant] ne-a prezentat și mi-a spus că vă voi contacta. V-am sunat la un moment potrivit, aveți un minut-două?"
Dacă nu e potrivit
„Când v-ar fi mai comod pentru o discuție de 2 minute — azi după ora 18:00, sau mâine după-amiază?"
Clarificarea legăturii și a motivului apelului
„[Nume recomandant] s-a gândit la dumneavoastră pentru că [motiv real, transmisibil]. Este corect că acest subiect este acum actual pentru dumneavoastră?"
Clarificarea rolului
fără promisiuni — nici de reducere a cheltuielilor, nici de randament
„La OVB îi ajut pe clienți să își analizeze structurat situația financiară, obiectivele și soluțiile existente. Dacă există o diferență între obiective și situația actuală, analizăm împreună opțiuni personalizate."
Întrebare de relevanță
tăcere — lăsăm loc de răspuns
„În legătură cu acest subiect, care ar fi acum cea mai importantă întrebare sau nesiguranță pentru dumneavoastră?"
Dacă are răspuns concret
Continuăm cu punctul 5 (integral), apoi punctul 6.
Dacă nu știe ce să spună
a) Spunem doar a doua parte a punctului 5: „Tocmai de aceea merită să analizăm întreaga situație." → apoi punctul 6.
b) Trecem direct la punctul 6.
Reflectare
doar dacă a fost un răspuns concret la punctul 4
„Dacă am înțeles bine, în acest moment vă preocupă în primul rând [tema menționată]. Merită să ne uităm calm la întreaga situație."
Invitație la discuția completă
„Vă propun să discutăm despre asta online sau față în față, timp de 45-60 de minute. Mai întâi trecem în revistă obiectivele și situația actuală, și abia apoi discutăm despre opțiuni concrete, dacă are sens. La final, dumneavoastră decideți dacă doriți să continuați. Este în regulă așa?"
Decident comun
nu solicităm prezența, doar o oferim
„În aceste chestiuni financiare decideți singur, sau discutați de obicei împreună cu partenerul/partenera? Dacă subiectul este comun, e indicat să alegem un moment când puteți fi amândoi prezenți."
Două opțiuni concrete de dată
„Să vedem: [zi, oră X] sau [zi, oră Y] vi se potrivește mai bine?"
Dacă niciuna nu convine: oferim o a treia opțiune de rezervă — nu excludem.
Confirmare
recapitulare exactă, fără a induce vinovăție
„Perfect, atunci ne vedem/vorbim [zi, oră] — [locație/platformă]. Vă trimit o invitație, ca să nu se piardă nimic: vă este mai comod pe WhatsApp sau pe email?"
Anexă — obiecții
1. „Acum nu am timp / nu e un moment potrivit"
„Sigur, înțeleg perfect."
„Ca să nimeresc momentul potrivit — e vorba că v-am sunat acum la un moment nepotrivit, sau subiectul nu e chiar actual acum?"
Dacă e vorba de timp → înapoi la varianta de reprogramare de la punctul 1.
2. „Nu sunt interesat / nu mă interesează asigurările"
„E complet firesc să fiți precaut cu asta."
„Asta vine dintr-o experiență neplăcută cu o asigurare, sau pur și simplu acum nu e o prioritate?"
Experiență neplăcută: „Înțeleg — tocmai de aceea nu vă propun nimic acum, înainte să vedem ce s-ar potrivi situației dumneavoastră."
Nu e prioritate: „E în regulă, nici nu ar fi vorba despre asta — doar despre a avea o imagine clară a situației actuale. Apoi decideți dumneavoastră dacă e ceva relevant."
3. „Nu e actual acum" (după punctul 2)
„Bine, mulțumesc că precizați."
„Asta înseamnă că [recomandant] a înțeles greșit, sau s-a schimbat între timp situația?"
„Am înțeles — atunci nu insist. Dacă e ok, rămânem în legătură: dacă între timp devine actual, mă puteți contacta oricând."
4. „De unde aveți numărul meu?"
„Mi l-a dat [recomandant], pentru că mi-a spus că ar dori să vă contacteze, și că v-ar face plăcere să vă caut și eu." — nu invocați niciodată o altă sursă a datelor.
5. „Trimiteți-mi mai bine un email / materiale, nu sunați"
„Sigur, pot trimite."
„Ca să trimit ceva relevant, nu ceva general — care ar fi acum cel mai important subiect pentru dumneavoastră legat de asta?"
„Din ce spuneți, o discuție scurtă de 2 minute ar fi mai utilă decât un material general — apoi vă pot trimite ceva potrivit exact situației dumneavoastră, sau stabilim o programare."
6. „Am deja un consultant / mă ocup deja de asta cu cineva"
„Mă bucur că vă ocupați deja de asta."
„Când ați analizat ultima dată, împreună, întreaga situație?"
„O privire nouă, independentă, de obicei nu strică, chiar dacă aveți deja un consultant — cel puțin aveți confirmarea că sunteți pe drumul cel bun."
7. „Trebuie să discut cu partenerul/partenera înainte să stabilesc ceva"
„Complet de înțeles."
„V-ar ajuta să căutăm direct un moment în care puteți fi amândoi prezenți?"
→ direct la punctele 7-8 din script (căutarea unei date comune).
8. „Acum nu am bani pentru asta / sunt într-o situație financiară dificilă"
„Înțeleg, mulți sunt acum în această situație."
„Tocmai de aceea poate fi util — să vedeți clar unde vă aflați acum și ce se poate schimba. Nu e vorba de o vânzare, ci de o analiză. E în regulă așa?"
→ înapoi la confirmarea rolului (punctul 3).
Internal use — advisor tool
Call structure
Identification and time permission
approx. 2 minutes, no pause
"Good day, Mr. Kovács! This is [Name], from OVB Romania. [Referrer's name] introduced us and mentioned I'd be reaching out. Is now a good time — I'll only need a minute or two?"
If not a good time
"When would be more convenient for a 2-minute chat — today after 6 PM, or tomorrow afternoon?"
Clarifying the connection and reason for the call
"[Referrer's name] thought of you because [real, shareable reason]. Is it right that this is actually relevant for you right now?"
Clarifying the role
no promises — not on cutting costs, not on returns
"At OVB, I help clients structurally review their financial situation, goals, and existing solutions. If there's a gap between the goals and the current situation, we look at personalized options together."
Relevance question
silence — let them answer
"On that topic, what would be the most important question or uncertainty for you right now?"
If there's a concrete answer
Continue with point 5 (in full), then point 6.
If they don't know what to say
a) Say only the second half of point 5: "That's exactly why it's worth reviewing the whole situation." → then point 6.
b) Skip straight to point 6.
Reflection
only if there was a concrete answer to point 4
"If I understood correctly, right now you're mainly concerned with [the topic mentioned]. It's worth taking a calm look at the full picture."
Invitation to the full conversation
"I'd suggest we talk about this online or in person, for about 45-60 minutes. First we'll review your goals and current situation, and only then discuss concrete options, if that makes sense. At the end, it's your decision whether to move forward. Does that work for you?"
Joint decision-maker
not demanded — just offered
"Is this something you decide on your own, or do you usually discuss financial matters with your partner? If it's a shared topic, it's best to pick a time when you can both be present."
Two concrete time slots
"Let's see: would [day, time X] or [day, time Y] work better for you?"
If neither works: offer a third backup option — don't rule it out.
Confirmation
precise recap, no guilt-tripping
"Great, so we'll meet/talk on [day, time] — [location/platform]. I'll send an invite so nothing gets lost: is WhatsApp or email more convenient for you?"
Objection appendix
1. "I don't have time right now / this isn't a good time"
"Of course, I completely understand."
"Just so I get the timing right — is it that I called at a bad moment, or is the topic just not relevant right now?"
If it's timing → back to the rescheduling option in point 1.
2. "I'm not interested / insurance doesn't interest me"
"That's completely fair to be cautious about."
"Is that coming from a bad experience with insurance before, or is it just not a priority right now?"
Bad experience: "I understand — that's exactly why I'm not proposing anything yet, before we look at what would actually fit your situation."
Not a priority: "That's fine, this wouldn't even be about that — just about seeing clearly where you stand. You decide afterward if anything's relevant."
3. "This isn't relevant right now" (after point 2)
"Understood, thanks for clarifying."
"Does that mean [referrer] misunderstood, or has the situation changed since then?"
"Got it — I won't push then. If that's alright, let's keep the door open: if it becomes relevant later, feel free to reach out."
4. "Where did you get my number?"
"[Referrer's name] gave it to me, because they mentioned they'd like me to get in touch, and thought you'd be open to it." — never reference any other source of data.
5. "Just send me an email / some materials, don't call"
"Sure, I can send something."
"So I send something relevant, not something generic — what's the most important topic for you on this right now?"
"Based on that, a quick 2-minute conversation would actually be more useful than a generic document — then I can send you something tailored, or we can set up a time."
6. "I already have an advisor / I'm already working on this with someone"
"That's good to hear, glad you're already on it."
"When did you last review the whole picture together?"
"A fresh, independent look usually doesn't hurt, even with an existing advisor — at the very least you get confirmation you're on the right track."
7. "I need to talk to my partner before booking anything"
"Completely understandable."
"Would it help to just find a time when you can both be there?"
→ straight to points 7-8 in the script (finding a joint time).
8. "I don't have money for this right now / I'm in a tough financial spot"
"I understand, a lot of people are in that position right now."
"That's exactly why this can be useful — to see clearly where you stand and what could change. It's not about selling anything, just a review. Does that work?"
→ back to reinforcing the role clarification (point 3).